La firma de un préstamo hipotecario no es gratuita. Al margen de los intereses que después habrá que ir pagando conlleva una serie de
gastos hipoteca que habrá que satisfacer en el momento de rubricar la escritura. Desde el notario hasta los gastos de gestoría y los impuestos de la hipoteca. Os develamos cuáles son y cuanto cuestan.
En los requisitos para conseguir una hipoteca apuntábamos la necesidad de contar con un 30% del valor de tasación de la vivienda antes de comprar la casa. Este porcentaje obedecía al 20% del coste que no nos financiará el banco (las hipotecas por el 100% son cosa del pasado) y un 10% adicional que deberemos reservar para hacer frente a los gastos de constitución del préstamo.
Estos incluyen varios elementos, desde los gastos de notaría hasta los de gestoría, a los que se pueden añadir las comisiones de la hipoteca y el pago de impuestos. Vamos a repasarlos y ver cuánto cuesta cada uno de forma aproximada:
Gastos de Tasación: como su propio nombre indica se refiere a los gastos por tasar la vivienda para dar con el importe del préstamo que finalmente financiará el banco. En la mayoría de casos suele rondar el 0.8 y 1.0 por mil y puede llegar a incluirse en la comisión de estudio.
Gastos de gestión: se trata de un ‘cajón de sastre’ que incluye todos los gastos de gestión que lleva a cabo la entidad financiera, desde la inscripción en el registro hasta la liquidación de impuestos. El importe varía en función de la gestoría y por eso conviene pedirlos por adelantado.
Notario: todo préstamo hipotecario debe firmarse ante notario, que además de redactar la escritura deberá cerciorarse de que ambas partes entienden perfectamente el contenido del préstamo. Su coste se establece también como un porcentaje del préstamo, que evidentemente varía en función del notario. Para un préstamo de 200.000 euros estaríamos hablando de cerca de 600 euros.
Registro de la propiedad: para cerrar la compra es necesario modificar en el registro de la propiedad las escrituras del préstamo y la vivienda. El coste de este gasto de la hipoteca se calcula en función del valor de la responsabilidad hipotecaria más los aranceles registrales devengados por el asiento de presentación y las notas marginales. Esto permitirá que en posteriores búsquedas y mediante una nota registral se pueda acreditar el estado de la finca en cuanto a cargas y en cuanto a propietario.
Concretamente, del valor de la responsabilidad hipotecaria, a lo que hay que sumar los aranceles registrales devengados por el asiento de presentación y las notas marginales.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: el AJD sobre hipotecas se paga siempre que la e siempre que la operación se formalice mediante un documento notarial. Se trata de un impuesto cedido a las comunidades autónomas y que por lo tanto varía en cada región entre el 0% y el 1%. En caso de no existir legislación local al respecto se aplicará el 0,5% sobre el importe total de la operación.
Comisión de estudio: es una comisión que el banco cobra por los gastos relacionados con el estudio de la operación. Está en franco desuso y en cualquier caso sólo podrá cobrarse en caso de que la entidad conceda el préstamo, si bien la entidad sí podrá exigirnos, siempre que se haya pactado previamente, los gastos que haya tenido por la intervención de terceras personas o empresas, como por ejemplo la empresa de tasación.
Comisión de apertura: se establece como un porcentaje del préstamo y se paga al firmar la operación. En los préstamos hipotecarios de hasta 150.253,03 euros deberá englobar también los gastos de estudio. Varía entre el 0% y el 1% y debe incluirse dentro del TAE que comunique el banco.
Gastos en hipotecas
Modo lineal
